Proteger la casa

Un garaje que se inunda

Un sótano es un agujero, y el agua baja. La mayoría de los garajes que se inundan lo hacen por un desagüe atascado, no por una riada. Esto es cómo se comprueba antes de comprar y qué cubre el seguro cuando ya ha pasado.

Mira el mapa antes que la plaza

Antes de ir a verlo, entra en el Sistema Nacional de Cartografía de Zonas Inundables del Ministerio para la Transición Ecológica. Es un visor público donde metes la dirección y ves si el punto cae en zona inundable, con los periodos de retorno habituales: alta probabilidad, media u ocasional, y baja o excepcional. Está en sig.miteco.gob.es/snczi.

Que no salga marcado no significa que no entre agua: significa que, si entra, no será del río. Las dos causas frecuentes son otras. Una tormenta que supera el alcantarillado y devuelve el agua por la rampa, y una avería propia del edificio.

Las seis comprobaciones de la visita

1. La rampa. ¿Sube desde la calle antes de bajar, o baja desde el mismo bordillo? Un resalto en la boca vale por diez bombas.
2. El sumidero al pie de la rampa, y si está limpio o lleno de hojas y colillas.
3. El pozo de bombeo. Pregunta si hay bomba, de cuándo es y quién la mantiene. Una bomba sin contrato de mantenimiento es una bomba parada.
4. La marca en la pared. Busca la línea de suciedad, el óxido en la base de los pilares y la pintura repasada sólo hasta media altura.
5. El cuadro eléctrico y el punto de recarga: a qué altura están. Si el cuadro está a treinta centímetros del suelo, alguien no pensó en esto.
6. Las actas. Pide las de los últimos años y busca las palabras «agua», «bomba», «sumidero» y «derrama». Ahí está la historia real.

Quién paga cuando pasa

Depende del origen del agua, y por eso la primera pregunta del perito es siempre ésa.

• Si viene de una avería del edificio —una bajante rota, la bomba parada—, es el seguro de la comunidad, y el daño a tu coche entra por la responsabilidad civil de esa póliza si hay negligencia.
• Si es una inundación extraordinaria, la indemniza el Consorcio de Compensación de Seguros. El Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, el Real Decreto 300/2004, incluye la inundación extraordinaria entre los fenómenos cubiertos. La condición es tener una póliza en vigor: el Consorcio no cubre lo que no está asegurado.
• Tu coche lo cubre tu seguro de auto sólo si tienes contratada la garantía correspondiente; a terceros básico no la lleva.

No damos franquicias ni porcentajes porque cambian y dependen del ramo. Lo que sí conviene es abrir tu póliza y comprobar que el garaje figura con su referencia catastral, y no dado por hecho.

Lo barato que evita lo caro

Limpiar el sumidero dos veces al año, probar la bomba antes del otoño, subir el cuadro eléctrico, poner una barrera desmontable en la boca de la rampa y no guardar en el suelo lo que no quieras perder. Todo eso sale por menos que una derrama y se aprueba en junta sin discusión, si alguien lo propone.

Esto es información general, no asesoramiento fiscal ni jurídico. Los tipos y las bonificaciones cambian, y hay requisitos que dependen de tu caso. Antes de firmar nada, confírmalo con tu gestor o en la Agencia Tributaria de Castilla-La Mancha.